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머서 CFA 글로벌 연금지수 호주와 한국 결과/그래픽=김지영



"한국은 호주보다 퇴직연금을 적립해 투자하고, 장기적으로 자산을 꾸준히 불려 나가는 구조가 미흡합니다."
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팀 젠킨스 '머서 오스트레일리아' 파트너 겸 슈퍼애뉴에이션 컨설팅 리더는 호주 시드니에 있는 사무실을 찾아간 기자가 '한국의 퇴직연금이 발전하기 위해 호주로부터 무엇을 배워야 하는지' 묻자 이같이 답했다.
글로벌 컨설팅 기업인 머서는 매년 전 세계 국가들의 연금 시스템(공적연금·퇴직연금·사적연금) 등단타노하우
을 평가하고, 머서 CFA 인스티튜트 글로벌 연금 지수(MCGPI)를 발표한다. 젠킨스 파트너는 MCGPI의 총괄 저자이자 호주 퇴직연금 시스템 '슈퍼애뉴에이션' 펀드 컨설팅팀을 지휘한다.
지난해 기준 MCGPI에 따르면 한국은 종합지수 52.2점(100점 만점)으로 48개국 중 41위를 기록했다. GDP(국내총생산) 규모가 더 작은 칠레오션파라다이스
(9위), 말레이시아(32위), 보츠와나(34위) 보다 순위가 낮다. 한국은 몇 년째 C등급에서 벗어나지 못하고 있다. 반면 호주는 종합 지수 76.7로 전 세계 6위에 올랐다.
젠킨스 파트너는 "전 세계 국가들의 연금 시스템을 놓고 비교해보면 국가 주도형이냐 민간주도형이냐, 기금형이냐에 따라 좋고 나쁨이 결정되는 것이 아니다"라며 "단꽁머니
지 방식이 다를 뿐"이라고 말했다. 그는 한국의 퇴직연금 수익률을 끌어올리기 위해서는 연금 시스템 구조를 따지기보다는 퇴직연금 적립 기여 수준을 높이고, 투자를 통해 자산을 늘리는 등 실제로 자산 규모를 불리는 것이 중요하다고 강조했다.
호주 현지에서 만난 금융투자 업계 전문가들은 한국 퇴직연금이 성공하기 위해서는 주식 등 적극적인 위험자주식인터넷거래
산 투자를 통해 수익률을 끌어올려야 한다고 했다. 지난해 말 기준 최근 5년간 한국 퇴직연금 가입자의 연평균 수익률은 2.86%로, 같은 기간 소비자 물가 상승률(2.8%)을 고려하면, 실질 수익률은 0%다. 반면 지난 6월 기준 호주 슈퍼애뉴에이션 5년 평균 연간 수익률은 7.9%다.
투자자 교육도 중요한 요소다. 호주는 슈퍼애뉴에이션 기금, 정부 등 여러 기관에서 주도적으로 투자자 교육을 하고 있다. 킴 보워터 프론티어 어드바이저스 컨설팅 디렉터는 "기금들은 온라인 계산기 같은 도구를 제공해, 가입자들에게 현금성 자산에 머무르면 주식에 투자하는 균형형 펀드(Balanced)에 투자했을 때 비해 장기 수익률이 크게 낮다는 것을 보여준다"고 말했다.
알렉스 자이카 글로벌 X 오스트레일리아 CEO(최고경영자)도 "투자자들이 장기 투자 시 왜 주식을 사야 하는지 이해하도록 교육해야 한다"며 "물가상승률이 돈의 가치를 잠식한다는 점을 알게 되면 사람들이 주식 투자를 하려 할 것"이라고 했다.
퇴직연금의 투명성과 신뢰성을 높이는 것 역시 필요하다는 지적이다. 호주건전성규제당국(APRA)은 슈퍼애뉴에이션 전체 운용 성과 등을 주기적으로 발표한다. 가입자는 이를 통해 각 펀드의 순수익률, 수수료 등을 비교할 수 있다. 또 엄격한 규제를 통해 성과가 낮은 기금은 퇴출한다.
젠킨스 파트너는 "한국은 퇴직연금 연간 가입자 명세서 제공, 위험관리 등이 부족하다"며 "결국 이는 퇴직연금 제도의 신뢰성으로 연결된다"고 말했다.
시드니·멜버른=김근희 기자 [email protected]